お金の使い方に制限がでる？任意整理をした場合のメリット・デメリットを理解しよう

任意整理とはどういうもの？手続きに伴うデメリット

任意整理とは、債務者（お金を借りた人）が債権者（お金を貸した人）と交渉して返すお金の金額を減らしてもらう働きになります。

任意整理は、実行時点で安定した収入があることで「自分だけ」で手続きを進める事ができますが、場合によっては債務者の代わりに「弁護士」や「司法書士」に代理人となって貰うことで円滑に手続きを進めることができます。

債務整理の手続きのうちの1つに任意整理が位置されます。
同じく債務整理の方法である「自己破産」との違いは、任意整理において「債務が帳消しになることはない」と言うことです。

借金の額が膨らんでしまった人が返済を少しでも楽にする手段と簡潔に覚えておきましょう。

任意整理は債務整理の一環である以上、信用情報にしっかりと事故情報が反映されるのでブラックリストに載ることになります。
掲載期間は自己破産適用時よりは期間は短いとされていますが、5年程度は想定しておきましょう。

他の債務整理手続きに比べ、任意整理は裁判所の手続きが不要で家族や近しい友人に知られることなく借金の負担を軽くすることができます。
しかし、その分デメリットの自己管理を強く意識しなければいけません。

任意整理の手続きを行なった場合は、ブラックリストに登録されたことを前提として、リスト掲載期間は以下のような制限を踏まえたお金の使い方をしましょう。

クレジットカードの発行に欠かせない返済能力の有無に対して一番信用力を失うのが「金融事故を起こしてブラックリストに載る」ことです。
よって任意整理をした後のブラックリスト掲載期間はクレジットカードが新規に発行できなくなると考えておく必要があります。

現在使用中のクレジットカードも、事故を起こしたと言う信用情報が企業に伝われば使えなくなるでしょう。

公共料金の引き落とし等でクレジットカードを利用している際は、直ちに支払い方法を変更して置くことで余計な二次災害を生み出さずに済むので、任意整理後は直ちにクレジットカード周りの整理をしましょう。

ブラックリストに載れば銀行・金融機関で提供されるローン商品も基本的には利用できなくなります。

なぜなら、借り入れの際に行われる審査には信用情報を照会する手続きが含まれているからです。
クレジットカード同様、返済する見込みのない利用者には貸付が行われる可能性は圧倒的に低いでしょう。

ちなみに「カードローン」などのローン商品はもちろんのことですが、スマートフォン契約の際の「割賦支払」の審査もローン商品と同様に難しくなると想定されます。
細かな分割ですら利用できなくなる場合がほとんどですので、任意整理後しばらくの間は現金一括で支払う余裕がある買い物に留めることを余儀なくされます。

任意整理は借金の負担を軽減することができますが、同時に信用に致命的なダメージを与えてしまう諸刃の剣の手段になります。

しかし、任意整理をすることになった場合は「借り入れができない状況を強制的に作り出す」と言う考え方もできます。
その期間に借金について考え直し今後同じような事態を引き起こさない対策をすることが大切になるでしょう。

普段からお金に困ることのないように「貯蓄をする生活習慣をつける」
必要になってから土壇場で焦ることのないように「習慣的にお金に順列をつける」
家計のお金の流れを細かく管理するために「家計簿をつける習慣を作る」

といったように、任意整理後はお金の習慣を見直してみてはいかがでしょうか。